北海道銀行カードローンの審査研究ネット

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楽天銀行カードローンの金利・審査・会社情報

time 2017/05/22

楽天銀行カードローンの金利・審査・会社情報

楽天カードや楽天市場でおなじみの楽天が運営する、楽天銀行のカードローンは金利が低く利用しやすいと、楽天ユーザーを中心に人気を集めています。

カードローンに契約するだけで、楽天ポイントをゲットできるので、普段から楽天のサービスを利用している方にはおすすめです。

この記事では楽天銀行カードローンの金利や審査、返済・会社情報をまとめて紹介しています。

※本ページにはPRが含まれます。

楽天銀行カードローンの基本スペック

契約極度額(限度額) 800万円
金利(実質年率) 1.9%~14.5%
遅延損害金 年率19.9%
貸し付け条件
  • 申し込み時の年齢が満20歳から62歳以下の方
  • 日本国内に居住している方
  • 楽天カード株式会社、株式会社セディナの保証を受けられる方
返済日 1日、12日、20日、27日
返済方法
  • 楽天銀行口座から口座振替
  • 提携ATM
  • ネット返済
担保・保証人 不要
保証会社
  • 楽天カード株式会社
  • 株式会社セディナ

楽天銀行カードローンの金利・利息

  • 基準金利は年率1.9%~14.5%
  • 利用限度額ごとに金利は変動
  • 10万円借りた場合の利息一覧

基準金利は年率1.9%~14.5%

楽天銀行カードローンの基準金利は、年率1.9%~14.5%と低金利です

下限金利1.9%は銀行カードローンの中でかなり低く、他社からの乗り換えを考えている方にもおすすめです。

限度額に応じて金利は変動するので、低金利で融資を受けたい方は希望限度額を高めに設定しておきましょう。

限度額が低ければ、上限金利である14.5%に近い金利が適用されます。

上限金利は銀行カードローンの中でも平均的で、消費者金融と比べると3~4%程度低くなっています。

利用限度額ごとに金利は変動

楽天銀行カードローンの金利は利用限度額に応じて変動していきます。

限度額 金利
800万円 年率1.9%~4.5%
600万円~800万円 年率3.0%~7.8%
500万円~600万円 年率4.5%~7.8%
350万円~500万円 年率4.9%~8.9%
300万円~350万円 年率4.9%~12.5%
200万円~300万円 年率6.9%~14.5%
100万円~200万円 年率9.6%~14.5%
10万円~100万円 14.5%

限度額ごとに適用される金利が設定されているので、申し込む前にどれくらいの金利が適用されそうか確認しておきましょう。

10万円借りた場合の利息一覧

楽天銀行カードローンから10万円借りた場合の利息は、金利ごとに以下のように変動します。

金利 10万円借りた場合の利息
1.9% 156円
3.0% 247円
4.9% 403円
9.6% 789円
14.5% 1192円

金利が高ければ10万円借りただけで、毎月1000円以上利息が発生するようになります。

借りすぎには注意しましょう。

楽天銀行カードローンの審査基準・時間

  • 楽天会員なら審査優遇あり
  • 審査結果は最短即日解答
  • スマホ・楽天アプリから申し込み可能

楽天カード会員なら審査優遇あり

楽天カード会員であれば、利用実績によって審査優遇を受けることができます。

楽天カードでは毎月の利用額に応じて、シルバーやゴールドなどランクがつけられます。

ランクが高ければそれだけ信用度も高くなるので、カードローンの審査も有利となるのです。

ただし楽天カードの利用額が高くても、支払いの延滞などあれば審査はかなり不利となるのでご注意ください。

審査結果は最短即日解答

楽天銀行カードローンでは、申し込んだ当日中に審査結果の回答を行っています。

午前中に申し込んでおけば、午後には電話かメールで審査結果の連絡があるので、急いでいる方は早めに申し込んでおきましょう。

スマホ・楽天アプリから申し込み可能

楽天銀行カードローンはスマホから申し込み可能で、楽天アプリを使って書類提出もすべてWEB上で済ませることができます。

専用アプリを用意している銀行は珍しく、手軽にスマホで申し込みたいという方にもおすすめです。

スマホ以外でも、パソコン・タブレット・携帯電話からネット申し込みが可能です。

楽天銀行カードローンの返済日・返済方法・返済額

  • 毎月1日・12日・20日・27日に返済可能
  • 口座振替・提携ATM・ネット返済が可能
  • 利用残高に応じて毎月のローン返済額が変動

毎月1日・12日・20日・27日に返済可能

楽天銀行カードローンでは、毎月1日・12日・20日・27日に返済が可能です。

あなたの都合に合わせて上記の候補から返済日を選ぶことができるので、毎月の返済を楽に済ませることができるでしょう。

また返済日以外にも随時追加返済が可能なので、お金に余裕ができたときには借金を早く完済することができます。

口座振替・提携ATM・ネット返済が可能

楽天銀行カードローンでは、毎月の約定返済は楽天銀行の口座から自動引き落としで行われます。

返済日の前日までには口座に入金しておかなければ、正しく引き落とされないこともあるので準備しておきましょう。

また随時返済は楽天銀行が提携しているATMと、インターネットから振り込み返済が可能です。

楽天銀行カードローンと提携しているATMは以下の通りです。

  • ローソン
  • E net
  • セブン銀行
  • イオン銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • 三菱東京UFJ銀行
  • りそな銀行
  • しんきんバンク

利用残高に応じて毎月のローン返済額が変動

楽天銀行カードローンの毎月の返済額は、利用残高に応じて以下のように変動します。

利用残高 毎月のローン返済額
10万円以内 2000円
10万円~30万円 5000円
30万円~50万円 10000円
50万円~100万円 15,000円
100万円~150万円 20,000円
150万円~200万円 30,000円
200万円~250万円 35,000円
250万円~350万円 40,000円
350万円~400万円 45,000円
400万円~500万円 50,000円
500万円~600万円 60,000円
600万円~700万円 80,000円
700万円~800万円 100,000円

楽天銀行とは?

楽天銀行とは2010年からイーバンク銀行から商号変更して名付けられました。

日本を代表するIT会社である楽天株式会社が、前述のイーバンク銀行を買収し、日本最大のネット銀行まで成長させました。

すでに国内で500万口座以上が開設されており、年々利用者の数を順調に伸ばしています。

楽天カードとの親和性の高いサービスが多く、普段から楽天カードを利用している方は、楽天銀行の利用を検討してみるといいでしょう。

楽天銀行カードローンの口コミ

最後に実際に楽天銀行カードローンを利用した人達の口コミを紹介していきます。

楽天ポイントを5000円分ゲット!

年齢 36歳
性別 男性
職業 契約社員
年収 420万円
希望限度額 50万円
実際の限度額 100万円

今なら楽天銀行カードローンと契約すれば、5000ポイントとサイトに書いてあったので、試しに契約してみました。

契約するだけで本当に楽天ポイントが貰えたので、かなりお得だと思います。

時期によって発生するポイントは違うので、確認してから申し込むことをおすすめします。

審査が甘いと思ったら落ちてしまった…

年齢 24歳
性別 女性
職業 会社員
年収 240万円
希望限度額 30万円
実際の限度額

楽天カードは問題なく審査に通ったので、カードローンの審査も甘いかと思っていましたが、審査に落ちてしまいました。

カードの支払いが一度遅れてしまったのが原因かもしれません。

やっぱりクレジットカードよりも、お金を借りるときの方が審査は厳しいんですね。

しばらくは楽天カードのリボ払いでしのいでいこうと思います。

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