限度額の高いカードローンランキング！限度額が決まる仕組みとは？

カードローンでは契約時に限度額が設定されます。

限度額とは貸し付け可能な上限金額を示したもので、カードローンは限度額内であればいつでも自由に借り入れできるようになります。

そのため借りすぎないかぎり、限度額の高いカードローンがおすすめです。

この記事では限度額が決まる仕組みと、限度額の高いカードローンをランキング形式でご紹介。限度額の高いカードローンのメリットなども、あわせて紹介していきます。

まずは当サイトがおすすめする限度額の高いカードローンからご紹介します。

※本ページにはPRが含まれます。

限度額の高いおすすめカードローン

住信SBIネット銀行カードローン「プレミアムコース」

金利	0.99％～7.99％
限度額	1200万円
申し込み条件	申し込み時の年齢が満20歳以上満65歳以下であること 継続的に安定した収入のあること 外国籍の場合、永住権をもっていること SMBCコンシューマファイナンスの保証を受けられること 住信SBIネット銀行の口座を保有していること（同時開設可能）
申し込み方法	公式サイトから申し込み（PC・スマホ・タブレット）
必要書類	身分証明書 収入証明書※限度額が300万円を超える場合

住信SBIネット銀行カードローンは、最大1200万円まで借り入れ可能なので、おまとめ・借り換えなどあらゆる用途に利用できます。1200万円の限度額であれば金利も0.99％まで引き下げることができるので、大口融資を検討している方におすすめです。

みずほ銀行カードローン「エグゼクティブプラン」

金利	3.0％～7.0％
限度額	1000万円
申し込み条件	申し込み時の年齢が満20歳以上満65歳以下であること 継続的に安定した収入のあること 株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方 外国籍の場合、永住許可を受けていること
申し込み方法	公式サイトから申し込み（PC・スマホ・タブレット） 郵送 電話 窓口
必要書類	身分証明書 収入証明書※限度額が300万円を超える場合

みずほ銀行カードローンでは最大1000万円まで融資可能。「エグゼクティブプラン」の金利が適用されれば、下限金利も3.0％まで低くなります。みずほ銀行の口座を持っていれば即日融資を受けることもできるので、急いでまとまったお金が必要な方にもおすすめです。

横浜銀行カードローン

金利	3.0％～7.0％
限度額	1000万円
申し込み条件	申し込み時の年齢が満20歳以上69歳以下であること 継続的に安定した収入のあること SMBCコンシューマファイナンスから保証を受けられること 神奈川県・東京都全域、群馬県（前橋市・高崎市・桐生市）に居住・勤続していること
申し込み方法	公式サイトから申し込み（PC・スマホ・タブレット） 電話
必要書類	身分証明書 収入証明書※限度額が300万円を超える場合

地方銀行ながら限度額は最大1000万円まで対応。下限金利も1.9％と非常に低金利のカードローンです。横浜銀行の営業エリアに在住・勤続している方しか利用できませんが、該当する方にはおすすめです。

限度額の高いカードローン一覧

全国から申し込みできる大手・ネット銀行の中で、限度額の高いカードローンの一覧です。

カードローン名	限度額	金利
住信SBIネット銀行カードローン	1200万円	0.99％～7.99％
みずほ銀行カードローン「エグゼクティブプラン」	1000万円	3.0％～7.0％
東京スター銀行カードローン	1000万円	1.8％～14.6％
ジャパンネット銀行カードローン	1000万円	2.5％～18.0％
荘内銀行カードローン1000	1000万円	3.5％～13.5％
仙台銀行スーパーカードローン「エクセレント」	1000万円	3.5％～14.5％
大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」	1000万円	4.5％～12.0％
清水銀行「しみずピアカードローン」	1000万円	2.8％～9.8％
トマト銀行カードローン「Q-Li」	1000万円	3.0％～14.5％
高知銀行セレクトローン「ZEYO」	1000万円	4.5％～14.5％
鹿児島銀行カードローンS	1000万円	1.9％～14.5％
三井住友銀行カードローン	800万円	4.0％～14.5％
オリックス銀行カードローン	800万円	1.9％～17.8％
りそなプレミアムカードローン	800万円	3.5～12.475％
ソニー銀行カードローン	800万円	2.5～13.8%
楽天銀行カードローン	800万円	1.9～14.5％
イオン銀行カードローンBIG	800万円	3.8～13.8%
じぶん銀行カードローン	800万円	2.2～17.5%
モビット	800万円	3.0％～18.0％
アコム	800万円	3.0％～18.0％

カードローンの限度額はどうやって決まる？

カードローンの限度額は申し込み者の返済能力によって決まります。

カードローン会社としては返済されるのであれば、どんどんお金は貸したいものです。たくさん貸した方が利息を多く得ることができ、利益が増えるからです。

しかし過剰に貸しすぎてしまい顧客が返済できなくなると、カードローン会社は大きく損をすることになります。

そのためカードローンの限度額を設定する際には、返済能力が厳しくチェックされます。

顧客の返済能力を調べる際には、以下の項目が重要視されます。

• 年収
• 勤続年数
• 勤務先情報（社名・資本金・従業員数など）
• 雇用形態（正社員・契約・派遣・バイトなど）
• 居住形態（一戸建て・集合住宅など）
• 家族構成（独身・既婚）
• 年齢
• 他社借り入れの有無

上記の項目の評価によって審査の合否や、限度額の上限が判断されます。

消費者金融は年収の1/3以上借りられない

貸金業法では過剰貸付を制限するために、年収の1/3以上の融資を制限する総量規制という規制が設けられています。

そのため貸金業法を基準とする消費者金融では、年収の1/3を超える限度額を設定することはできないのです。

また総量規制は他社からの借入額を含めて適用されるため、A社からすでに年収の1/3近く融資を受けてしまうと、B社からは融資を受けることができなくなります。

ただし銀行カードローンは総量規制の対象外となるので、年収の1/3を超える限度額で融資を受けることができます。

なるべく限度額の高いカードローンを利用したい方には、銀行カードローンがおすすめです。

おまとめローンであれば総量規制を超えて融資可能

おまとめローンであれば、総量規制の例外として年収の1/3以上の貸し付けが認められています。

そのため消費者金融であっても、おまとめローン専用商品であれば大口融資を受けることができます。

ただしおまとめローン専用商品の場合、通常のカードローンとは貸付条件が異なるので、申し込む前に確認しておきましょう。

カードローンの限度額が低くなる10の特徴

1. 年収が低い
2. 勤続年数が短い
3. アルバイト・パートなどの非正規社員である
4. 年齢が20歳前半、または50歳後半以上である
5. すでに他社からの借り入れがある
6. 一人暮らし
7. 集合住宅に住んでいる
8. 住宅ローンを支払っている
9. 過去に返済の延滞をしたことがある
10. 自営業である

上記10個の特徴のうち一つでも当てはまることがあれば、カードローンの限度額は低くなります。

複数の特徴に該当する方は、最悪の場合審査に落ちてしまう可能性もあるので、審査に通りやすいカードローンに申し込むことをおすすめします。

カードローンの審査では信用情報の確認も行われるので、申し込み時に嘘をついても必ずばれてしまいます。

申し込みで嘘をつくと審査に落とされてしまうので、特徴に当てはまったとしても正直に答えるようにしましょう。

カードローンの限度額シミュレーション

ここからは年収や雇用形態別に、実際にカードローンに申し込んだらどの程度の限度額が適用されるかシミュレーションをしていきます。

カードローンの限度額は様々な要素を見られて判断されますが、あなたに近いモデルの人を参考に、申し込んだらどの程度の限度額が設定されるのかシミュレーションしてみましょう。

年収300万円・正社員のAさん（28歳）の場合

Aさんの基本スペック

評価項目	内容	評価
年収	300万円	中
勤続年数	5年	高
勤務先	中小企業（従業員50人程度）	中
雇用形態	正社員	高
居住形態	集合住宅（アパート）	低
家族構成	独身	低
年齢	28歳	高
他社借り入れ	無し	高

Aさんは勤続年数が5年以上あること、また正社員で働き盛りであることが高評価となります。他社からの借り入れが無いというのもﾌプラス評価です。

一方、アパートに一人暮らしというのは、収入が減った際一気に返済できなくなるリスクが高いので評価は低くなります。

結果、年収300万円・28歳正社員のAさんの限度額は以下のようになりました。

銀行カードローン	200万円
大手消費者金融	50～100万円
中小消費者金融	50万円

Aさんの場合、結婚して同居するなどすれば、限度額がさらにアップする可能性があります。また消費者金融の場合、収入証明書を提出すればさらに限度額はアップしそうです。

年収1000万円・自営業のBさん（32歳）の場合

Bさんの基本スペック

評価項目	内容	評価
年収	1000万円	高
勤続年数	10年	高
勤務先	中小企業	中
雇用形態	自営業	低
居住形態	分譲マンション	中
家族構成	既婚	高
年齢	32歳	高
他社借り入れ	50万円	中

Bさんは収入面では高い評価を得ることができていますが、自営業は収入がなくなるリスクが高いので、評価はかなり下がります。

しかし財産となる分譲マンションを保有しており、配偶者もいるというのはﾌプラス評価となります。

結果、年収1000万円・自営業のBさん（32歳）の限度額は以下の通りとなります。

銀行カードローン	200万円
大手消費者金融	50～200万円
中小消費者金融	50～100万円

Bさんの場合、自営業ということで限度額は200万円程度で頭打ちになります。

ただし事業主であれば総量規制に関係なく融資ができるので、消費者金融からも大口融資を受けやすくなります。

また年収自体は高いので、信用実績を積み上げていくことで、どんどん限度額を増額することができるでしょう。

年収200万円・アルバイトのCさん（24歳）の場合

Cさんの基本スペック

評価項目	内容	評価
年収	200万円	低
勤続年数	1年	低
勤務先	上場企業	高
雇用形態	アルバイト	低
居住形態	実家	高
家族構成	両親と同居	高
年齢	24歳	中
他社借り入れ	10万円	中

Cさんはアルバイトということが評価には大きく影響しそうです。

しかし家族と同居しているということで、万が一の時にも返済を続けることができるので、その点はプラス評価に繋がります。

また24歳は統計的に離職率も高いので、年齢的にも限度額は低く設定される可能性が高いです。

年収200万円・アルバイトのCさん（24歳）の限度額は以下の通りです。

銀行カードローン	0円
大手消費者金融	50万円
中小消費者金融	50万円

アルバイトですでに他社からの借り入れもあるということで、銀行カードローンの審査には通らない可能性が高いです。また消費者金融でも、限度額50万円以上の限度額は難しいでしょう。

アルバイトの方は信用実績を積み上げるよりも、正社員になって属性評価を上げた方が限度額は高くなりやすいでしょう。

カードローンは限度額が高くなれば金利が低くなる

カードローンの限度額が高くなれば、借り入れできる金額が増えるだけでなく、適用される金利が下がるというメリットもあります。

たとえば三井住友銀行カードローンでは、限度額ごとに以下のように金利が変動するようになっています。

限度額	金利
100万円以下	12.0％～14.5％
100万円～200万円	10.0％～12.0％
200万円～300万円	8.0％～10.0％
300万円～400万円	7.0％～8.0％
400万円～500万円	6.0％～7.0％
500万円～600万円	5.0％～6.0％
600万円～700万円	4.5％～5.0％
700万円～800万円	4.0％～4.5％

このように限度額が高くなれば、適用される金利もどんどん低くなっていきます。

そのため限度額いっぱいまで借りなくても、限度額はなるべく高い方が金利が下がってお得になるのです。

契約後に限度額の増額も可能

カードローンは契約後に限度額を増額することもできます。

そのためもっと融資が必要になった方や、金利を下げたい方は限度額の増額を申し込むことをおすすめします。

まとめ初めての契約では限度額が小さかった方でも、借り入れや返済を続けて信用実績を積み重ねていくことで、限度額を増額することが可能となります。

カードローンでは審査の結果によって限度額が設定されるので、限度額の高いカードローンに申し込んでも、希望通りの限度額が適用されない可能性もあります。

しかし限度額が高ければ借り入れできる金額が増えるだけでなく、金利が低くなるというメリットもあります。

カードローンに申し込む際には、この記事で紹介した審査で見られるポイントを意識して、限度額を少しでも高くできるように対策を練ることをおすすめします。

また契約時の限度額に納得がいかなくても、限度額を増額させることもできるので、正しい借り入れと返済を続けて信用実績を積み上げていくように意識することが大切です。