住信SBIネット銀行カードローンの金利・審査・会社情報

time 2017/05/10

folder 銀行系カードローン

住信SBIネット銀行カードローンは最大1200万円まで融資可能、プレミアコースの金利は年率1.59％～7.99％と、低金利が売りのカードローンです。

他社借り入れがある方でも、住信SBIネット銀行カードローンで債務を一本化すれば、毎月の利息を安く抑えることができます。

住信SBIネット銀行の口座を持っていない方でも、申し込んだ当日中に借り入れ可能なので、急いでお金が必要な方にもおすすめです。

この記事では住信SBIネット銀行カードローンの詳細情報を解説しています。

※本ページにはPRが含まれます。

1 住信SBIネット銀行カードローンの基本スペック
2 住信SBIネット銀行カードローンの金利・利息
3 住信SBIネット銀行カードローンの審査基準・時間
4 返済日・返済方法・返済額
5 住信SBIネット銀行とは？
6 住信SBIネット銀行を利用した人達の口コミ
- 6.1 ギリギリ即日融資を受けることができて助かった
- 6.2 審査に落ちてスタンダードコースになってしまった…

住信SBIネット銀行カードローンの基本スペック

契約極度額（限度額）	1200万円
金利（実質年率）	年率1.59％～7.99％（プレミアコース）年率8.39％～14.79％（スタンダードコース）
遅延損害金	–
貸し付け条件	申し込み時の年齢が満20歳以上65歳以下の方安定した収入のある方外国籍の場合、永住権を得ている方所定の保証会社から保証を受けられる方住信SBIネット銀行の普通預金口座を持っている方
返済日	毎月5日
返済方法	口座振替提携ATM
担保・保証人	不要
保証会社	SMBCコンシューマーファイナンス住信SBIネット銀カード株式会社

住信SBIネット銀行カードローンの金利・利息

金利は「プレミアコース」と「スタンダードコース」の2種類
所定の条件を満たしていれば最大0.6％金利引き下げ
銀行カードローン業界では№1低金利

金利は「プレミアコース」と「スタンダードコース」の2種類

住信SBIネット銀行カードローンでは、「プレミアコース」と「スタンダードコース」の2種類の金利プランが用意されています。

プレミアコースの金利は年率1.59％～7.99％と非常に低いので、高額融資を考えている方にはおすすめです。

スタンダードコースはプレミアコースと比べると金利は高いですが、銀行カードローンの中では平均的な数字です。

これらの金利プランは審査の結果に応じて適用され、自分で選ぶことはできません。

審査での評価が高ければプレミアコースが適用されます。

コースごとの金利は限度額に応じて以下のように設定されています。

【プレミアムコース】

限度額	基準金利
10万円～100万円	7.99％
100万円～200万円	6.39％～6.99％
200万円～300万円	5.29％～5.99％
300万円～500万円	4.99％
500万円～700万円	3.99％
700万円～900万円	2.99％
900万円～1000万円	2.49％
1000万円～1100万円	2.39％
1100万円～1200万円	1.59％

【スタンダードコース】

限度額	基準金利
10万円～100万円	14.79％
100万円～200万円	11.99％
200万円～300万円	8.99％

所定の条件を満たしていれば最大0.6％金利引き下げ

SBIカード保有で引き落とし口座設定が済んだ方	0.1％引き下げ
SBI証券口座保有登録済み、もしくは住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある	0.5％引き下げ

住信SBIネット銀行カードローンでは上記の条件を満たしておけば、最大0.6％金利を引き下げることができます。

SBIカードを発行して、引き落とし口座を設定するだけで0.1％金利は低くなるので、契約後は所定の手続きを済ませておくことをおすすめします。

またSBI証券口座も比較的簡単に開設することができるので、返済が長期に渡る方は証券口座の開設を済ませておきましょう。

銀行カードローン業界では№1低金利

住信SBIネット銀行カードローンの金利は、銀行カードローン業界内でも格安です。

以下の表は主要なカードローンと、住信SBIネット銀行カードローンの金利を比較した表になります。

カードローン	基準金利
住信SBIネット銀行カードローン（プレミア）	1.59％～7.99％
住信SBIネット銀行カードローン（スタンダード）	8.39％～14.79％
みずほ銀行カードローン	3.0％～14.0％％
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」	1.8％～14.6％
三井住友銀行カードローン	4.0％～14.5％
新生銀行カードローン「レイク」	4.5％～18.0％
オリックス銀行カードローン	1.7％～17.8％

このように下限金利でも上限金利でも、住信SBIネット銀行カードローンのプレミアコースが最も低金利となっています。

そのため他社借り入れの借り換えやおまとめにも、住信SBIネット銀行カードローンはおすすめです。

住信SBIネット銀行カードローンの審査基準・時間

プレミアコースは審査基準は厳しい
午前中に申し込めば最短即日融資可能
保証会社は2社用意されている

プレミアコースは審査基準は厳しい

住信SBIネット銀行カードローンのプレミアコースはかなり金利が低いので、審査基準もそれなりに厳しくなります。

他社借り入れが多い方や信用情報に問題がある方は、プレミアコースが適用されるのは難しいでしょう。

また正社員じゃない方や、正社員でも勤続年数が短い方はプレミアコースから外れる可能性が高いです。

スタンダードコースであれば金利も平均的なので、審査基準もそこまで厳しくはありません。

午前中に申し込めば最短即日融資可能

住信SBIネット銀行カードローンでは、午前中に申し込み手続きを済ませておけば、最短即日融資を受けることが可能です。

住信SBIネット銀行の口座を持っていない方でも、当日中に口座開設を終わらせることができるので、審査がスムーズに終われば即日融資を受けることができます。

ただし午後に申し込んだ場合、審査が当日中に終わらない可能性が高いので、即日融資は難しいでしょう。

また15：00以降は口座への振り込みが反映されないため、当日中に融資を受けることができなくなります。

どうしても当日中にお金が必要という方は、申し込み時に急いでいることを担当者へ伝えておきましょう。

また夕方や土日に即日融資が必要な方は、大手銀行カードローンや消費者金融がおすすめです。

保証会社は2社用意されている

住信SBIネット銀行カードローンの保証会社は2社用意されています。

消費者金融のブランド「プロミス」を運営するSMBCコンシューマーファイナンスと、住信SBIネット銀カード株式会社です。

銀行カードローンを利用するには、保証会社の審査にも通過しなければなりません。

過去にどちらかの保証会社のサービスを利用しており、トラブルを起こしたことがあると、審査は不利になるのでご注意ください。

返済日・返済方法・返済額

返済日は毎月5日に自動引き落とし返済
随時返済は提携ATMから自由なタイミングで可能
毎月の返済額一覧

返済日は毎月5日に自動引き落とし返済

住信SBIネット銀行カードローンの返済日は毎月5日です。

毎月5日に住信SBIネット銀行の口座から自動引き落としされるため、忘れずに入金を済ませておきましょう。

住信SBIネット銀行カードローンの場合、約定返済は口座からの引き落としでしか対応していません。

提携ATMから返済しても、約定返済としては認められないのでご注意ください。

随時返済は提携ATMから自由なタイミングで可能

提携ATMから返済した場合、約定返済ではなく随時返済としてカウントされます。

随時返済では利息分が取られずに、直接元金を減らすことができます。

元金を減らしておけば今後の利息も安く抑えることができるので、余裕があるときには積極的に繰上げ返済を進めておきましょう。

住信SBIネット銀行カードローンが提携しているATMは以下の通りです。

イオン銀行
セブン銀行
イーネット
ローソンATM

毎月の返済額一覧

住信SBIネット銀行カードローンの返済額は、前月末時点での借り入れ残高に応じて以下のように変動します。

借入残高	返済額
2000円以下	借入残高全額
2000円～1万円	2000円
10万円～20万円	4000円
20万円～40万円	6000円
40万円～60万円	8000円
60万円～80万円	11,000円
80万円～100万円	15.000円
100万円～150万円	20,000円
150万円～300万円	25,000円
300万円～400万円	30,000円
400万円～500万円	40,000円
500万円～600万円	50,000円
600万円～700万円	60,000円
700万円～800万円	70,000円
800万円～900万円	75,000円
900万円超	80,000円